Berufsunfähigkeitsversicherung – Rechner

Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung finden - so klappt's

Wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss?

Wichtig ist, die Berufsunfähigkeitsversicherung rechtzeitig abzuschließen - also noch bevor gesundheitliche Beschwerden, Berufsrisiken oder ein gefährliches Hobby, den Abschluss teuer oder gar unmöglich machen. Und da niemand weiß, welche Erkrankungen sich demnächst einstellen werden, ist vermutlich jetzt der beste Zeitpunkt, sich umfassend über Berufsunfähigkeitsversicherungen zu informieren und diesen Vergleich zu nutzen.

Für Jugendliche, die einen körperlich anstrengenden Beruf anstreben, sollten Eltern die Berufsunfähigkeitsversicherung noch als Schüler abschließen. So sichern sie ihrem Kind dauerhaft günstige Beiträge.

Ähnliches gilt auch für Gymnasiasten, die nach dem Abitur ein Kunst- oder Lehramt-Studium aufnehmen wollen.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Häufig wird Arbeitnehmern beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung pauschal eine Höhe von 80 % des Nettoeinkommens und Selbstständigen eine Höhe von 60 % des Gewinns vor Steuern empfohlen. Besser ist jedoch eine bedarfsorientierte Ermittlung der Berufsunfähigkeitsrente. Sie sollte so bemessen sein, dass die Ausgaben zur Erhaltung des erreichten bzw. angestrebten Lebensstandards beglichen werden können. Mit unserem Vergleich können Sie verschiedene Varianten berechnen.

Für Schüler, Azubis und Studenten kann auch eine geringere Anfangsrente sinnvoll sein, um sich mit dem derzeit guten Gesundheitszustand dauerhaft niedrige Beiträge zu sichern. Dann ist jedoch eine gute Nachversicherungsgarantie wichtig, um die BU-Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung oder - noch besser - ohne erneute Risikoprüfung erhöhen zu können.

Besitzer einer privaten Krankentagegeldversicherung sollten berücksichtigen, dass der KTG-Versicherer Leistungen zurückverlangen wird, wenn der BU-Versicherer die Rente rückwirkend zahlt. Insofern sollte die BU-Rente mindestens das 30-fache des vereinbarten Krankentagegeldes betragen. Ob es hierzu besser ist, das Krankentagegeld oder die BU-Rente anzupassen, hängt vom Einzelfall ab.

Wie lang sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbart werden?

Die Versicherungsdauer sollte nicht zu kurz gewählt werden, nur um die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung gering zu halten. Die Dauer lässt sich nachträglich nicht erhöhen. Deshalb ist es in den meisten Fällen ratsam, mit einer Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum voraussichtlichen Renteneintrittsalter zu rechnen. Wird der BU-Schutz irgendwann nicht mehr benötigt, kann die Versicherung problemlos gekündigt werden.

Worauf sollten Sie noch achten?

Berufsunfähigkeitsversicherungen sollten Sie nicht nur anhand des Beitrags vergleichen. Viel wichtiger sind gute Versicherungsbedingungen. Denn wenn der Versicherer im Falle einer Berufsunfähigkeit die Leistung wegen unzureichender oder unklarer Formulierungen in den Versicherungsbedingungen verweigern kann, nützt es dem Betroffenen nichts, jahrelang niedrigere Beiträge gezahlt zu haben.

Deshalb können Sie mit unserem Rechner nicht nur die Beiträge sondern auch die Versicherungsbedingungen vergleichen.

Welche Beiträge zeigt der Vergleich?

Der Vergleich berechnet die Beiträge für Personen mit guter Gesundheit und ohne besondere Berufs- oder Freizeitrisiken. Er zeigt sowohl die Tarifbeiträge (Bruttobeiträge) als auch die durch die Überschussverrechnung tatsächlich zu zahlenden Zahlbeiträge (Nettobeiträge).

Nicht berücksichtigen kann der Rechner individuell erforderliche Risikozuschläge infolge bereits erlittener Vorerkrankungen oder besonderer Berufs- bzw. Freizeitrisiken (z. B. Umgang mit gesundheitsschädigenden Stoffen, risikobehaftete Hobbys). In diesem Fall gibt er aber einen Überblick, bei welchen Anbietern eine Risikovoranfrage sinnvoll ist.