Berufsunfähigkeitsversicherung – Rechner, kostenlos und anonym

Mit diesem Rechner zur Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie die Beiträge berechnen und Versicherungsbedingungen vergleichen – kostenlos, online und anonym. Sie erhalten eine Übersicht der BU-Versicherungen verschiedener Versicherer und erkennen deren Stärken und Schwächen.

Berufsunfähigkeitsversicherung - das Wichtigste in Kürze

Wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss?

jeder vierte wird berufsunfähig

Wichtig ist, die Berufsunfähigkeitsversicherung rechtzeitig abzuschließen - also noch bevor gesundheitliche Beschwerden, Berufsrisiken oder ein gefährliches Hobby, den Abschluss teuer oder gar unmöglich machen. Und da niemand weiß, welche Erkrankungen sich demnächst einstellen werden, ist vermutlich jetzt der beste Zeitpunkt.

Für Jugendliche, die einen körperlich anstrengenden Beruf anstreben, sollten Eltern die Berufsunfähigkeitsversicherung noch als Schüler abschließen. So sichern sie ihrem Kind dauerhaft günstige Beiträge.

Ähnliches gilt auch für Gymnasiasten, die nach dem Abitur ein Kunst- oder Lehramt-Studium aufnehmen wollen.

Wie lang sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbart werden?

Die Versicherungsdauer sollte nicht zu kurz gewählt werden, nur um die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung gering zu halten. Die Dauer lässt sich nachträglich nicht erhöhen. Deshalb ist es in den meisten Fällen ratsam, die Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum voraussichtlichen Renteneintrittsalter zu vereinbaren. Wird der BU-Schutz irgendwann nicht mehr benötigt, kann die Versicherung problemlos gekündigt werden.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Häufig wird Arbeitnehmern beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung pauschal eine Höhe von 80 % des Nettoeinkommens und Selbstständigen eine Höhe von 60 % des Gewinns vor Steuern empfohlen. Besser ist jedoch eine bedarfsorientierte Ermittlung der Berufsunfähigkeitsrente. Sie sollte so bemessen sein, dass die Ausgaben zur Erhaltung des erreichten bzw. angestrebten Lebensstandards beglichen werden können.

Für Schüler, Azubis und Studenten kann auch eine geringere Anfangsrente sinnvoll sein, um sich mit dem derzeit guten Gesundheitszustand dauerhaft niedrige Beiträge zu sichern. Dann ist jedoch eine gute Nachversicherungsgarantie wichtig, um die BU-Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung oder - noch besser - ohne erneute Risikoprüfung erhöhen zu können.

Besitzer einer privaten Krankentagegeldversicherung sollten berücksichtigen, dass der KTG-Versicherer Leistungen zurückverlangen wird, wenn der BU-Versicherer die BU-Rente rückwirkend zahlt. Insofern sollte die BU-Rente mindestens das 30-fache des vereinbarten Krankentagegeldes betragen. Ob es hierzu besser ist, das Krankentagegeld oder die BU-Rente anzupassen, hängt vom Einzelfall ab.

Worauf sollten Sie noch achten?

Berufsunfähigkeitsversicherungen sollten Sie nicht nur anhand des Beitrags vergleichen. Viel wichtiger sind gute Versicherungsbedingungen. Denn wenn der Versicherer im Falle einer Berufsunfähigkeit die Leistung wegen unzureichender oder unklarer Formulierungen in den Versicherungsbedingungen verweigern kann, nützt es dem Betroffenen nichts, jahrelang niedrigere Beiträge gezahlt zu haben.

Deshalb können Sie mit unserem Rechner nicht nur die Beiträge sondern auch die Versicherungsbedingungen vergleichen.

FAQ zum Online-Rechner

Erfolgen die Berechnungen anonym?

Ja, die Berechnungen erfolgen anonym. Um sich einen schnellen Überblick über die derzeit besten BU-Tarife zu verschaffen, müssen Sie bei der Berechnung also weder Name, noch Wohnanschrift oder Telefonnummer angeben. Erst wenn Sie die Zusendung der Antragsunterlagen oder der Unterlagen für eine Risikovoranfrage für eine ausgewählte Berufsunfähigkeitsversicherung wünschen, werden Ihre persönlichen Daten benötigt.

Bezieht der Rechner alle BU-Tarife ein?

Leider kann der Rechner nicht alle Berufsunfähigkeitsversicherungen berücksichtigen. Einige Versicherer arbeiten grundsätzlich nicht mit ungebundenen Versicherungsmaklern zusammen, andere können oder wollen uns die hierfür erforderlichen Daten nicht zur Verfügung stellen. Einige Tarife können aber auch nicht aufgelistet werden, weil sie unsere Mindestkriterien für eine empfehlenswerte Berufsunfähigkeitsversicherung nicht erfüllen.

Welche Mindestkriterien setzt der Rechner voraus?

Unser Rechner listet nur Tarife auf, welche die Mindestanforderungen an eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung erfüllen. Das sind:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung in Erst- und Nachprüfung
  • Verzicht auf konkrete Verweisung bei über 20 % Einkommensminderung
  • Verkürzung des Prognosezeitraums auf 6 Monate
  • Rückwirkende Leistung nach 6-monatiger Berufsunfähigkeit
  • mindestens 3 Jahre rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung
  • Verzicht auf Kündigung bzw. Vertragsanpassung bei unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht
  • weltweiter Versicherungsschutz
  • zumutbare Arztanordnungsklausel

Darüber hinaus können Sie bei unserem Vergleichsrechner vorgeben, welche Klauseln und Erweiterungen Ihnen persönlich noch bei Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig sind (z. B. verbesserte Umorganisationsklausel für Selbstständige, eine gute Arbeitsunfähigkeitsklausel oder eine passende Teilzeitklausel).

Erfüllt eine Berufsunfähigkeitsversicherung die gewünschten Leistungsmerkmale nicht, wird sie zwar angezeigt – aber entsprechend markiert. Dadurch verhindern wir, dass Sie versehentlich einen Tarif mit unzureichenden Leistungen auswählen.

Welche Beiträge zeigt der Vergleich?

Der Rechner ermittelt die Beiträge für Personen mit guter Gesundheit und ohne besondere Berufs- oder Freizeitrisiken. Er zeigt sowohl die Tarifbeiträge (Bruttobeiträge) als auch die durch die Überschussverrechnung tatsächlich zu zahlenden Zahlbeiträge (Nettobeiträge).

Nicht berücksichtigen kann der Rechner individuell erforderliche Risikozuschläge infolge bereits erlittener Vorerkrankungen oder besonderer Berufs- bzw. Freizeitrisiken (z. B. Umgang mit gesundheitsschädigenden Stoffen, risikobehaftete Hobbys). In diesem Fall gibt er nur einen Überblick, bei welchen Anbietern eine Risiko-Voranfrage sinnvoll ist.

Und noch ein abschließender Tipp

Beantragen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung erst (ganz gleich, ob online oder vor Ort beim Versicherungsvertreter oder -makler), wenn Sie ausreichend informiert sind und die Versicherungsbedingungen wirklich verstanden haben. Anderenfalls lassen Sie sich beraten.

Wir beraten Sie gern online – kostenlos und in der von uns gewohnten Qualität.

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